نئو بانک نوعی بانک دیجیتالی است که توسط استارت‌آپ‌های فعال در حوزه تکنولوژی‌های مالی راه اندازی می‌شود، هیچ شعبه فیزیکی ندارد و کاملاً آنلاین می‌باشد.

در واقع نئو بانک‌ها شعبه مجازی از یک بانک هستند که خدمات بانکی را بدون نیاز به حضور مشتری در بستر اینترنت ارائه می‌دهند.

اصطلاح نئو بانک تقریبا از سال ۲۰۱۶ و با مجوز گرفتن استارلینگ در انگلستان، به صورت جدی بر سر زبان‌ها افتاد و به یک کلید واژه در حوزه فین تک تبدیل شد.

هدف اصلی نئوبانک‌ها این است که خدمات مالی را با ساده‌سازی هرچه بیش‌تر ارائه دهند و بانکداری سنتی را به چالش بکشند.

استفاده از نئو بانک‌ها به چه صورت است؟

راه ارتباطی نئوبانک‌ها با مشتریان اغلب به صورت یک برنامه موبایلی است که در اختیار آن‌ها قرار می‌گیرد و رابطی کاربر پسند داشته و با چاشنی نوآوری به دنبال جذب مخاطب است. 

در واقع کاربر با نصب اپلیکیشن نئو بانک مورد نظر بر روی موبایل خود ، به صورت مجازی اقدام به افتتاح حساب می‌نماید و مدارک مورد نیاز را جهت احراز هویت بارگذاری می‌کند. پس از تأیید مدارک، حساب او فعال می‌شود و کارت عابر بانک برای او صادر و به آدرس ثبت شده پست می‌گردد.

مزایای نئو بانک‌ ها

  • افتتاح حساب آسان و سریع: نئو بانک‌‌ها به صورت کاملاً مجازی و بدون مراجعه به بانک‌ها و طی کردن پروسه‌های طولانی، حساب کاربری ایجاد می‌کنند.
  • رابط کاربری مناسب: نئو بانک‌ها مشتری مدار هستند و در یک پلتفرم کاربر پسند خدمات شخصی یا سفارشی‌تری ارائه می‌دهند.
  • هزینه‌های پایین‌تر: نئو بانک‌ها به دلیل نداشتن زیرساخت فیزیکی، تعمیر و نگهداری شعب فیزیکی و دستگاه‌های خودپرداز، هزینه‌های پایین‌تری نسبت بانک‌ها داشته و اغلب خدمات خود را بدون هزینه یا با هزینه بسیار کمتر ارائه می‌دهند.

چالش‌های نئو بانک‌ها

و اما در کنار تمامی مزیت‌هایی که در بالا به آن اشاره شد، نئو بانک‌ها با چالش‌هایی رو به رو هستند که می‌تواند روی گسترش فعالیت‌های آن و جذب مشتریان جدید تاثیر بگذارد.

  • برخی از نئو بانک‌ها در سایه بانک‌های سنتی و بزرگ دیگر راه‌اندازی می‌شوند و می‌توانند به پشتوانه آن بانک مشتریان خود را جذب کنند. اما نمونه‌هایی دیگر که به طور مستقل راه اندازی می‌شوند نیازمند نظارت جدی امنیتی در صدور مجوز و انجام فعالیت‌ها دارند.
  • همچنین با عدم وجود شعبه‌های فیزیکی، جلب اعتماد مشتریان برای عضویت در این نوع بانک‌ها فرآیندی طولانی خواهد بود چرا که برای برخی از مردم نگرانی‌هایی برای سپردن پول به آن‌ها خواهند داشت.
  • ضمنا با توجه به بودجه اندکی که نئوبانک‌های مستقل در شروع کار خود دارند، امکان پرداخت وام‌های سنگین به مشتریان وجود ندارد که این مسئله می‌تواند بر استقبال مردم تأثیر زیادی داشته باشد.
  • جلوگیری از پول‌شویی و احراز هویت آنلاین درست مشتریان نیز از دیگر چالش‌های پیش روی این صنعت نوین است.
  • همچنین با توجه به اینکه ساختار این بانک‌ها کاملا دیجیتالی می‌باشد، بایستی کار با اپلیکیشن و نحوه دریافت خدمات به عموم مردم آموزش داده شود.
  • از دیگر چالش‌های بزرگ بانک‌های دیجیتال این است که بایستی تیم‌های بزرگ امنیتی را استخدام کنند تا خیال مشتریان‌شان را بابت هک و از دست رفتن پول‌شان راحت کنند.

نئو بانک‌ ها چه خدماتی ارائه می‌دهند؟

  • افتتاح انواع حساب پس انداز و جاری به صورت آنلاین و بدون مراجعه حضوری
  • عملیات برداشت و انتقال وجه با سرعت بالا در یک پلتفرم بسیار کاربر پسند
  • صدور انواع کارت بانکی ارسال پستی آن برای مشتری
  • ارائه خدمات وام به صورت آنلاین برای اشخاص و کسب‌وکارها
  • ارائه انواع خدمات بیمه ای اعم از بیمه خودرو، بیمه موبایل، بیمه سفر و بیمه پزشکی
  • امکان دسترسی به تمامی تراکنش‌های مالی و از طریق اپلیکیشن مورد نظر

خواندن مقاله مربوطه در این خصوص خالی از لطف نخواهد بود.